Что выбрать при покупке квартиры - ипотеку или потребительский кредит?

Лишь небольшое количество россиян при покупке недвижимости тут же отдают за него во всю сумму стоимости. Подавляющее большинство покупателей обычно располагает только частью необходимых средств. В случае, когда не хватает средств на приобретение недвижимости, можно одолжить их у банка.

В чем отличие ипотечного кредитования от потребительского, и что стоит предпочесть? Основное отличие заключается в том, что ипотека является целевым кредитом на приобретение недвижимости. А при покупке жилья с использованием потребительского кредита покупатель тут же становится его полноправным владельцем.

Нюансы

Получив одобрение по ипотечному кредиту, покупатель не может приобрести недвижимость, пока ее не одобрит банк. К тому же, после приобретения жилья распоряжаться им новый собственник сможет только отчасти. То есть любую перепланировку, а также продажу жилья необходимо будет согласовывать с кредитно-финансовым учреждением.

При выборе же потребительского кредитования заемщик не ограничен в выборе – он вправе рассматривать варианты на первичном и вторичном рынке, на стадии «котлована» либо в ветхом здании.

Но при выборе в качестве источника финансирования при приобретении жилья потребительского кредита для банка риски невозврата заемных средств существенно выше, чем при оформлении ипотеки. И, соответственно, он потребует от покупателя большего количества документов, подобрать поручителя, а при некоторых обстоятельствах – оформить обеспечение.

В пользу выбора ипотеки говорит то, что после ее одобрения владелец тут же может заехать в новое жилье, а доступная сумма зачастую значительно выше суммы потребзайма.

Поэтому, если вам требуется, к примеру, двушка в Санкт-Петербурге, следует ориентироваться на наличие и количество средств на первоначальный взнос и необходимую для оплаты стоимости жилья сумму. Ипотека предпочтительнее, если эта сумма превышает 1 млн. руб.

Сравнение плюсов обоих вариантов финансирования

Главные преимущества ипотеки:

• Более низкий процент;
• Более продолжительный период кредитования;
• Выше процент одобрения;
• Возможность получения налогового вычета;
• Безопасность сделки.

Преимущества потребзайма:

• Быстрое оформление;
• Банк выдает кредит на любое жилье;
• Отсутствие первоначального взноса;
• При получении небольших сумм требуется минимум документов.

Занимаясь оформлением ипотечного кредита, банк старается взять на себя работу по проверке юридической чистоты объекта недвижимости, а также сопровождение сделки. При этом потенциальные риски для приобретателя недвижимости снижаются. При получении же в банке потребительского кредита, напротив, за чистоту квартиры и процедуры купли-продажи отвечает сам покупатель.

Ипотечный займ выгоден для тех, у кого в наличии имеются 15-20% от стоимости жилья. А потребительское кредитование предпочтительнее для тех, у кого уже имеется большая доля стоимости квартиры и для совершения покупки как раз не хватает 15-20% от стоимости квартиры. При этом клиент программы потребительского кредитования сможет избежать значительных затрат, которые предусматривает ипотека (страхование, услуги риелтора, комиссии, выдача банком справок и согласий и т. д.).

Поэтому, выбирая между кредитом и ипотекой, ответить на этот вопрос категорично нельзя, так как все индивидуально и зависит от наличия у заемщика достаточного количества финансов. Также имеет значение, насколько заемщик уверен в стабильности заработка и своего положения в будущем и готов ли он продумать свою жизнь заранее на десятки лет.

Немалое значение будет иметь и цена выбранного объекта недвижимости. Так, если вам понадобится, например, квартира в Красносельском районе в СПб, тогда большинство предложений будет на вторичном рынке – «однушки» и «двушки» по ценам ниже средних по городу.

А выбирать между ипотекой и потребительским кредитом придется на основе учета факторов - величины первоначального взноса, готовности покупателя мириться с обременениями и наличия вероятности скорого поступления значительной суммы (от получения наследства или продажи другого объекта недвижимости, за счет которой можно будет закрыть долг).